年初，微信上线「微信转账助手」，为用户提供微信转账收款汇总通知、收款即将过期提醒、收入统计等功能。

近日，微信开始内测“订购单”小程序。主打“一键分享商品，顾客轻松下单”。

关注公众号「微信转账助手」，在对话界面发送“订购单”三个字，就可以收到一个申请“订购单”功能测试的小程序。

在官方介绍中，“订购单”主要有三个功能：便捷发布多个商品信息、一键转发分享给顾客自主下单、自动统计订购记录。

 (来源：微信转账助手)

应用“订购单”功能后，顾客可以通过订购单海报扫码，或直接点击商家分享的小程序卡片进入商品页面，自助挑选商品并完成下单。

这个功能极其类似支付宝商家服务中的“扫码点单”功能，同样是支持商家自主录入商品信息、统计营收等功能，帮助众多小微店铺完成交易层面数字化经营的改造。

 (“订购单”商品编辑与收入统计功能)

目前，“订购单”还不支持小程序内下单的直接结账功能，需要在微信聊天窗口使用转账等支付方式，物流发货、物流信息同步、确认收货等功能也尚不完备。

通过微信转账助手的官方示例，最直白的认识应该就是，财付通试图通过微信的支付，改造微信内的“微商”环境——这里的“微商”指的是以微信为核心交易手段或场景的社交交易行为(包括线下部分)。

与此同时，近期支付宝取消了个人账户限制，同一身份认证的支付宝账户可以分别开通 3 个独立额度的花呗，这项功能需要通过系统评估的进行邀约。

花呗作为阿里系消费信贷的主力产品，是当前用户最多的短期小额消费信贷产品，但近些年，也面临着银行信用卡的冲击。

这其中包括：微信支付连接信用卡、支持线上信用卡消费场景越来越多、信用卡额度更高、很多信用卡普遍取消年费(达到一定消费门槛后)及银行系统内免还款手续费等等变化。

移动支付领域已经进入“深水战争”的时代，这个航道前行最远的，莫过于阿里和腾讯：

腾讯系最具关系连接与场景深入能力的微信，与阿里系最具平台关联能力与金融服务能力的支付宝的竞争，由支付不断向消费、金融等领域深入。

1、移动支付的A、T面

春晚这个超级IP，这些年不断吸引了众多互联网公司竞价合作，来完成自己的促活与拉新功能。

在这种合作中，最直接的形式莫过于给用户派发红包，而真正吃到“春晚派发红包”头汤的，是微信支付。

2014 年春节期间，微信研发团队开发出“微信红包”功能，”抢红包“第一次出现在人们的生活中，在 2015 年，微信与央视春晚合作，用户通过“摇一摇”的方式就能参与抢红包。 

正是通过“抢红包”开始普及的微信支付、qq钱包，腾讯财付通才能不断缩小与支付宝的悬殊差距。

益普索Ipsos发布的《 2019 第三季度第三方移动支付用户研究报告》显示，目前财付通和支付宝双巨头竞争格局依旧，整体上财付通开始略显领先优势。

(来源：益普索Ipsos)

财付通(合并微信支付和手机QQ钱包)和支付宝用户渗透率分别为92.4%和72.1%，推算用户规模分别达到10. 0 亿和7. 8 亿，后者差距主要因为在三线低级别城市的低渗透水平(仅59.0%，而财付通高达93.6%)。

其中，财付通在个人类交易的支付优势稳固，社交支付优势较明显，而支付宝持续保持网购支付领先优势。

就当下国内的移动支付市场而言，以网络营收为核心的支付宝构成了“A”面(阿里)，以个人类交易(包括社交支付)为核心的财付通(微信支付、qq钱包)构成了“T”面(腾讯)。

与此同时，阿里与微信也依托支付，逐渐拓展了更广泛的消费、金融业务，如下表示：

(阿里、腾讯的泛金融服务/产品)

基于网购交易的阿里金融业务，与基于个人类交易的腾讯金融业务，在消费金融、信用生活、个人理财、商户服务等领域展开了直接竞争。

这两年，以短视频、直播为主的电商带货兴起，今年双十一当天淘宝直播成交近 200 亿元，已经成为不可忽视的增长点，同时，阿里不断拓展电商外延，与微博、抖音、快手等社交媒体的合作也更加紧密。

而在腾讯生态内，小程序电商增长迅速，社交电商领域跑出了拼多多，但对腾讯而言，腾讯内部，尤其是微信内的交易构成及其复杂和细碎的，包括红包、转账、商户消费等。

(微信支付的交易类型)

长期以来，微信内的个人类交易行为大多为“约定交易”，即是以口头约定为主，履约基于用户间的信用评价，交易流程为即时转账、确认收款的形式，这种交易行为的特点是用户风险大，相应形成了熟人交易特征——典型的例子就是微商。

支付宝通过淘宝、口碑、闲鱼等构建的交易行为是典型的“协议交易”，买卖双方之间由支付宝(淘宝等平台)担保交易，交易流程为买家付款、商家发货、确认收货并付款的形式，陌生人交易的保障性更强——淘宝店家、闲鱼卖家等都在此列。

从交易类型的角度观察，「微信转账助手」这样直接面对小微“商户”(指营业行为)的功能，最现实的意义在于能够从「单向支付」中“摘”出「双向交易」。

「双向交易」即意味着2B市场，可以基于这种交易的做更多面向小微商户的数据、服务、金融等业务。

在泛交易业务的商业化上，阿里与腾讯的措施大同小异，一是加强第三方服务商合作，如小程序技术服务商、电商服务商等等，二是持续强化平台化的商业支持服务，如阿里妈妈、广点通、阿里云、腾讯云等，输出技术标准化服务。

微信的产品层级中，「聊天」>「支付」>「金融」，微信2B的变化，要取决于微信团队如何看待交易社交化，如何释放社交流量。

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